Российские банки массово повышают ставки по вкладам

Первая неделя мая оказалась на редкость приятной для тех, кто хочет держать деньги в банках на счетах и во вкладах. Несмотря на праздники и нерабочие дни, крупные розничные банки взялись массово повышать ставки по вкладам. Новая волна напоминает эпидемию. 

С начала месяца доходность банковских вложений по всем или отдельным продуктам успели повысить уже как минимум девять банков из топ-30 по величине портфеля средств населения. В пятницу, 7 мая, к ним присоединяются лидер рынка, Сбербанк, а также Альфа-банк. Еще три банка сообщили VTimes, что сделают то же вскоре после праздников.

Кто уже повысил ставки

С 7 мая Сбербанк повышает ставку по промовкладу «Дополнительный процент» и продлевает его действие до 30 июня 2021 г. (должен был завершиться 10 мая). Максимальная ставка по данному депозиту составит 5% годовых (при размещении средств на два или три года), говорится в его сообщении. Ранее она составляла 4,5%. Также в преддверии 76-й годовщины Победы в Великой Отечественной войне Сбербанк традиционно запускает депозит «Вклад в Победу» на период с 7 по 21 мая сроком от 5 до 36 месяцев. Ставки вклада — 4,4–4,75% в зависимости от срока. Один рубль с каждой полной тысячи на этом вкладе будет перечислен в фонд «Память поколений». 

По словам директора дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергея Широкова, банк улучшает условия по вкладу, чтобы у клиентов было больше возможностей приумножить сбережения и помочь тем, кто защищал и отстаивал интересы нашей страны.

В тот же день, 7 мая, Альфа-банк повышает ставки депозитов сроком 1–2 года на 0,3–0,5 процентного пункта (п.п.), их доходность с учетом капитализации достигнет 5–5,7% годовых, рассказал руководитель розничного бизнеса, зампред правления Майкл Тач. Кроме того, по его словам, сейчас в банке можно получить 6% годовых по вкладам сроком до трех лет.

Двумя днями ранее, с 5 мая, условия для вкладчиков улучшили как минимум еще четыре крупных банка:

• Совкомбанк увеличил ставки сезонного вклада «Весеннее настроение» сроком 1 и 3 года на 0,2 п. п. до 5% и 5,6% соответственно. Для постоянных пользователей карты «Халва» ставки на 1 п. п. выше.
• Банк «Открытие» повысил ставки на 0,1—0,5 п. п., максимальная ставка розничного вклада достигла 5,1% годовых (вклад «Весенний» при получении процентов в конце срока). Также с 1 мая банк повысил проценты по накопительным счетам до 4,5% годовых (для премиальных клиентов до 4,7%), сообщила его пресс-служба.
• МКБ увеличил ставки по четырем вкладам. Максимальная доходность, к примеру, по вкладу «Все включено» достигла 5% годовых в рублях (24 мес., от 1000 руб.), по дистанционному депозиту «Мега онлайн» — 5,4% годовых (от 2 млн руб., срок — 31–36 месяцев).
•  Банк «Зенит» повысил проценты по всей линейке вкладов на 0,5–0,6 п. п.

Также с 1 мая доходность вложений увеличили одновременно нескольких банков:

• Банк «Санкт-Петербург» повысил ставки по сезонному  вкладу «Белые ночи онлайн» на 0,5 п. п. с 4–5,5% до 4,5–6% годовых.
• «Абсолют банк» увеличил ставки флагманского вклада «Абсолютный максимум+» сроком 731–1080 дней с 4,2–4,35% до 5,3% (+0,15% за открытие вклада онлайн); таким образом, максимальная ставка вклада без дополнительных опций выросла на 0,15 п. п.
• В банке «Дом.РФ» повышение ставок по двум флагманским продуктам — сезонному депозиту «Твоя весна» и срочному вкладу «Надежный» (предлагается на платформе Финуслуги) — достигло 0,3 п. п., а максимальная доходность классических вкладов теперь составляет 6,1%.
• Банк «Хоум кредит» с 1 мая запустил новый рублевый вклад «Лови момент 12» сроком один год на сумму от 1000 руб. со ставкой 5,6% годовых. Это на 0,2 п. п. выше, чем по другому годовому вкладу банка.
• В «Русском стандарте» ставки флагманских вкладов достигли 5,2%.
• Газпромбанк повысил процентные ставки по накопительным счетам в среднем на 0,5 п. п.
• А вот «ОТП банк» повысил максимальный процент по картам, которые открываются к вкладам и позволяют получать дополнительные проценты на сумму вклада при тратах, с 0,5% до 1% годовых. По выпущенным ранее картам условия изменяются с 1 мая автоматически.

Кого ждем? 

Еще несколько банков включатся в гонку ставок уже по окончании праздников.

«Уралсиб» планирует повысить ставки по всей линейке вкладов в рублях на 0,3–0,7 п. п. в зависимости от их условий уже 12 мая, а во второй половине мая — и по накопительным счетам. С 12 мая Росбанк повышает на 0,5–0,55 п. п. ставки по сберегательным счетам. ПСБ рассматривает возможность в середине мая повысить ставки по вкладам в рублях в среднем на 0,3–0,5 п. п. Об этом рассказали VTimes представители банков.  

Кроме того, с 12 мая Экспобанк планирует увеличить ставки по сезонному вкладу «Счастье» на 0,2 п. п. сроком от 367 до 732 дней до 5,9% годовых в рублях, сообщил зампред правления Александр Нестеренко. Ставки при дистанционном открытии будут на 0,1 п. п. выше.

Основные причины майского роста доходности вкладов — повышение две недели назад ключевой ставки ЦБ сразу на О, 5 п. п. до 5% годовых на фоне роста цен, а также конкуренция между банками, объясняли VTimes аналитики и банкиры.

Ранее после решения ЦБ о ключевой ставке, в последнюю неделю апреля, ставки вкладов или накопительных счетов повысили «Почта банк», «Ренессанс кредит», «ОТП банк», Россельхозбанк и еще несколько банков.

Тем не менее произошедший рост номинальных ставок в рублях пока не позволяет подавляющему большинству вкладов защитить сбережения населения от инфляции. В апреле ЦБ повысил прогноз инфляции на этот год до 4,7–5,2%. Чтобы банковские вложения отбили такую инфляцию, с учетом налога на проценты по вкладам, их ставка должна быть не ниже 5,98%.

Сейчас максимальные доходности стандартных вкладов (без нагрузки в виде паев, ИСЖ, НСЖ, ИИС и проч.) для розничных вкладчиков во многих банках топ-30 превышают ключевую ставку, но нечасто достигают 6% годовых и более. Вклады с такой доходностью обычно долгосрочные. Сейчас они есть, например, у «Хоум кредита», Альфа-банка, Газпромбанка, банков "Дом.РФ" и "Санкт-Петербург".